Quelle mutuelle choisir selon son profil ?

Chaque personne a des attentes et des besoins spécifiques en fonction de son profil en matière de santé : ce critère fait donc partie des éléments essentiels pour choisir la meilleure mutuelle et aura des incidences sur la tarification.

La complémentaire santé doit avant tout correspondre à des besoins

Avant de souscrire un contrat, il faut procéder à l’analyse de ses besoins au moment de la demande. En effet, selon les moments de la vie, ils évoluent. Une personne jeune, étudiante n’aura pas les mêmes besoins en termes de santé que trente ou quarante ans plus tard quand il est un sénior avec une perte d’audition. Ces besoins peuvent donc être liés à l’âge, à l’état de santé, mais aussi à la profession, avec des formules spécifiques.

Pour trouver la mutuelle la plus adaptée à son profil et sa situation familiale, il est essentiel de comparer les contrats entre eux. A cet effet, l’utilisation d’un comparateur de mutuelle est vivement recommandée, car il ne faut pas seulement s’attarder sur les prix, mais aussi sur les niveaux de garantie (hospitalisation, actes médicaux, optique, dentaire, etc), les franchises, les délais de carence ou encore les exclusions de garantie.

Une mutuelle adaptée à sa situation familiale et son profil

Les besoins sont également différents selon sa situation familiale. Une mutuelle peut en effet couvrir une personne seule mais aussi toutes les membres à charge vivant sous le même toit (conjoint, enfant ou autre). Dans le cas d’un contrat famille, le fait d’attendre un enfant peut orienter vers un contrat proposant un forfait maternité alors qu’un enfant ayant les dents qui avancent peut faire penser que le remboursement des frais d’orthodontie est important…

Seniors

Le montant des primes d’assurance augmente avec l’âge en même temps que le risque de développer des pathologies ou des maladies. Il faut donc trouver un contrat qui permette à la fois de prétendre à un bon niveau de remboursement dans des postes les plus importants pour soi, sans pourtant, payer le prix fort car le niveau de ressources baisse avec la retraite. L’optique, les soins dentaires, l’hospitalisation sont des postes essentiels sur lesquels il faut s’attarder.

Travailleurs indépendants

Pas d’assurance santé collective au contraire des salariés pour ce type de personnes. La souscription d’une bonne mutuelle est importante d’autant que les cotisations de santé peuvent être déduites de l’impôt sur le revenu grâce à la Loi Madelin.

Etudiants, jeunes et personnes sans emploi

Du fait de l’âge, les mensualités ne sont pas très élevées pour les étudiants notamment quand ils souscrivent une formule dédiée. Cela leur permet d’être remboursés sur ce que ne prend pas en charge l’Assurance Maladie. Une mutuelle santé jeune est préconisée pour les personnes de moins de 30 ans, sans problème particulier de santé. Le fait de se tourner vers les médecins de secteur 1 permettra de ne pas payer les dépassements d’honoraires qui ne font pas partie de ce contrat.

Si l’on est sans emploi et donc sans ressources, il est possible de demander la CMU comme nous allons le voir plus loin. Bien entendu, si l’on a des problèmes d’audition, dentaires ou si l’on porte des lunettes, il faut regarder le niveau de remboursements pour être sûrs de prendre le bon contrat.

Salariés

La mutuelle entreprise proposée par l’employeur est prise en charge à minima à 50% par ce dernier, ce qui est un vrai bon point. Par contre, le salarié n’a pas de pouvoir décisionnaire, le plus souvent, concernant le niveau de garanties ni même le cabinet choisi. S’il trouve que la mutuelle ne convient pas à ses besoins, il peut la refuser ou encore en souscrire une complémentaire.

La portabilité permet à d’anciens salariés de continuer à bénéficier de leur mutuelle entreprise pendant 12 mois au maximum.

Fonctionnaire

Les fonctionnaires selon leurs besoins ont le choix entre une mutuelle classique ou une complémentaire spécifique à leur statut et leur corps de métier, ce qui peut être un avantage dans différentes situations.

Personnes sans emploi et au chômage

Mutuelle TNS ou encore fonctionnaire : dommage qu’il n’existe pas de complémentaire dédiée aux chômeurs. Ces derniers devront sans doute plus que les autres comparer les contrats pour être bien remboursés sans pourtant dépenser trop. Si les revenus sont trop faibles, la CMU ou l’ACS sont des alternatives possibles.

Peu ou pas de revenus : faut-il s’abstenir d’avoir une complémentaire santé ?

Non, car il est possible de demander la Complémentaire Santé Solidaire autrefois appelée CMU-C qui prend en charge les frais sans devoir les avancer. Il faut en faire la demande auprès de la Sécurité Sociale qui examine entre autres le niveau de ressources pour l’accorder ou non. Si les ressources sont un peu trop élevées, l’ACS permet de ne payer qu’une somme réduite pour être bien couvert.

Délai de carence, niveau de garantie, exclusion de garantie, prix : il existe différents critères à examiner pour prendre le contrat le plus adapté. Au niveau du prix en ne rognant pas sur une bonne prise en charge, on peut compter sur les comparateurs en ligne pour trouver la meilleure offre.