Qu’est-ce qu’une assurance accident de la vie ?

On peut souscrire différentes assurances auprès d’un assureur ; mais aussi auprès d’une banque, même si la liste des produits est parfois plus restreinte, car cela ne constitue pas son cœur de métier. Si l’on connait bien la responsabilité civile, l’assurance habitation ou voiture, entre autres exemples, la Garantie des Accidents de la Vie (ou GAV) est moins connue ; ce que l’on peut déplorer. Voici quelques informations à son sujet.

Assurance accident de la vie : de quoi parle-t-on ?

Ce contrat de prévoyance prévoit une indemnisation si le souscripteur est victime de ce que l’on appelle un accident de la vie ; soit un événement lui arrivant dans le cadre de sa vie quotidienne ; à l’instar par exemple d’une brûlure lors d’un barbecue ou encore une chute dans un escalier. Chaque année, cela touche 11 millions de français parmi lesquels 20 000 vont décéder. Ce ne sont pas des événements anodins qui ne concernent que les autres.

Limité à 75 ans par beaucoup d’assureurs, n’importe qui peut souscrire un tel contrat en incluant tous les membres de la famille et cela sans devoir remplir de questionnaire médical. Il existe plusieurs formules ; comme pour d’autres assurances ; ce qui permet une parfaite personnalisation de l’offre (capital invalidité ou décès, forfait hospitalisation, petits accidents, prise en charge des frais médicaux, couverture des frais d’une aide à domicile, harcèlement scolaire etc…).

GAV et assurance invalidité : ce qu’il faut retenir sur leurs différences

Une assurance invalidité ne couvre que les actifs (salariés ou TNS), au contraire d’une protection en cas d’accident de la vie qui peut prendre en charge tous les membres de la famille si le contrat le stipule (il faut donc en faire la demande). En outre, l’assurance invalidité ne fonctionne que si la personne ne peut plus travailler de manière temporaire ou permanente et la pension versée seulement si l’on constate une diminution des 2/3 de l’activité.

Par contre, ni l’une ni l’autre ne prennent en charge les accidents de travail ou professionnels : pour cela, il faut souscrire d’autres garanties. Ce sont donc bien des assurances distinctes mais complémentaires.

La souscription d’une assurance Garantie des Accidents de la Vie relève-t-elle de l’obligation ?

Cela ne relève pas de l’obligation, mais cela est fortement conseillé quand on voit le nombre de personnes touchées chaque année. Un accident de la vie peut arriver n’importe quand et à n’importe qui. Une telle garantie prend en charge les accidents qui ne le sont pas par d’autres contrats.

Que l’on ait un accident de la vie en France, en Suisse ou dans les pays de l’Union Européenne, on peut prétendre à une prise en charge si on est couvert par une GAV. Cela couvre les dommages corporels liés aux activités du quotidien et ce, que l’on soit chez soi (accidents domestiques) ou pendant que l’on pratique un loisir, que l’on soit victime d’une agression ou d’un attentat, ou encore d’une catastrophe naturelle.

Attention toutefois aux loisirs et aux sports car certains sports extrêmes ne sont pas pris en charge ou seulement moyennant une somme supplémentaire. Cela apparait dans les clauses d’exclusion. Il est donc primordial de bien lire le contrat et de demander un avenant si l’on souhaite une prise en charge pour une situation particulière.

Quels sont les événements couverts par la GAV ?

Quand on pense à un accident de la vie, on pense surtout aux dommages corporels. Mais il ne faut pas oublier que cela peut avoir des répercussions sur la vie professionnelle, personnelle et familiale ou encore matérielle. La Garantie des Accidents de la Vie est là pour pallier les conséquences économiques, esthétiques, physiques et psychiques d’un tel accident de la vie quotidienne.

Cela sera aussi le cas pour les bénéficiaires si la personne qui a souscrit le contrat décède suite à un tel accident : les préjudices moraux et financiers seront couverts par le cabinet d’assurance.

J’ai un accident de la vie : comment toucher mon indemnisation ?

Dès lors qu’un accident de la vie entraine une incapacité permanente de 30% et plus ; constatée par une expertise médicale, la personne peut prétendre à une indemnisation de la part de son assureur. Certains contrats peuvent fonctionner à partir de 5% ; voire 1% ; même s’il faut s’attendre pour cela à un coût plus élevé en termes de mensualités.

Quel est le montant de l’indemnisation à laquelle on peut prétendre avec la GAV et quel est le délai pour la percevoir ? Le montant maximum qu’une personne peut toucher est déterminé par les cabinets d’assurance qui sont libres de choisir le plafond pour ce produit.

Une expertise médicale va prendre en compte différents critères pour décider quel montant va toucher l’assuré suite à son accident de la vie, à savoir le montant de préjudice économique, professionnel, moral et d’agrément. Dès que le client a déclaré son accident de la vie (ou ses bénéficiaires en cas de décès du souscripteur du contrat), l’assureur est obligé de lui proposer une offre d’indemnisation dans les 5 mois qui suivent. Le fait de valider l’offre permet de croire en le versement de cette indemnisation sous un mois.

GAV : quel est le prix de cette garantie ?

Le prix varie en fonction du nombre de personnes couvertes, mais même pour une famille, cela reste relativement raisonnable, puisque l’on parle d’une trentaine d’euros par mois. Bien entendu, en vieillissant ; comme le niveau de risque de subir un accident de la vie  augmente, il faut s’attendre à payer un peu plus cher.

Mais le prix demandé pour une GAV va aussi varier d’un contrat à un autre, en fonction des garanties et des options souscrites dans le but d’être parfaitement couvert et des cabinets d’assurance ; ce qui doit pousser à les comparer entre eux. Cela est rendu facile grâce à certains outils et comparateurs en ligne.

Un contrat qui promet une excellente couverture coûte plus cher qu’un autre, mais l’assuré est alors certain d’obtenir une bonne indemnisation s’il (ou un membre de sa famille s’il a pris le contrat idoine) est victime d’un accident de la vie ; comme cela arrive à des millions de personnes chaque année dans l’hexagone.